Mamma og pappa i Oslo
  • Home
  • For deg i foreldrepermisjon
    • Barnevennlige kafeer
    • Trilleturer
    • Aktiviteter >
      • Babysvømming
      • Babysang
      • Besøk eldre eller gi bort leker! Gjør noen glad!
      • Lær et språk!
      • Trening med babyer eller barnepass
      • Friluftsliv >
        • Ut på tur
        • På sykkel med barn
        • Bading med baby/barn
        • Kano med barn rundt Oslo
        • På ski med baby/barn
      • Åpen barnehage
      • Lekeparker
      • Kunst og kultur
      • Baby-yoga, Babydans, Babymassasje og Babygym
      • Barnematkurs
      • Babykino
      • Barnebondegård
      • Musikk og konserter
      • Tematreff med barselgruppen
      • Geocaching
      • Babytegn-kurs og babypotting
    • På reise >
      • Nyttige tips for reiser med barn
      • Byer & Land. Barnevennlige restauranter, lekeplasser mm.
    • Helse og førstehjelp
    • Velge barnehage >
      • Velge barnehage
      • Barnehagestart!
    • Best i test >
      • Best i test. Utstyr, klær, mat.
      • Tester - barneutstyr
  • For de litt eldre barna
    • Aktiviteter for barn i Oslo
    • Ut på tur
    • Lekeland og fornøyelser
    • Musikk og konserter
    • Kano med barn rundt Oslo
    • På sykkel med barn
    • Bading med baby/barn
    • Barnevennlige museer i Oslo
    • Barnevennlige restauranter
    • Barnebursdager
    • Bypåske?
    • Helse og førstehjelp
    • Best i test. Utstyr, klær, mat.
    • Vinterferie i byen!
  • Gravid?
    • Helse og svangerskapskontroll
    • Trening
    • Hva må du ha med til sykehuset?
    • Fødselsforberedende kurs
    • Hva trenger du de første månedene
    • Nyttige lenker og bøker
    • Tester - barneutstyr
  • På reise
    • Nyttige tips for reiser med barn
    • Byer & Land. Barnevennlige restauranter, lekeplasser mm.
  • Best i test. Utstyr, klær, mat.
  • Testamente, barneforsikring mm.
  • Nyhetsbrev/Oppdateringer
  • Sommer i Oslo
  • English
  • Musikk og konserter

Å sikre barnet for fremtiden

Man vet aldri hva som kan skje med en selv eller sitt barn. Man liker ikke å tenke på det, men det er viktig å gjøre nettopp det. Tenke på det og sikre barnet mest mulig om ulykken skulle være ute. Denne siden forsøker å ta for seg hvordan man kan og kanskje bør sikre barnet sitt.

sikre barnets fremtid

Å sikre barnet for fremtiden

Hva skjer med barnet om vi forsvinner - hvem skal ta seg av det? Hva skjer med barnet dersom en av foreldrene blir ufør og inntekten reduseres kraftig - kan man beholde hjemmet sitt? Hva om barnet kommer ut for en ulykke og blir lam? Sjansene for at noe av dette skjer er heldigvis veldig små. Men dersom ulykken først er ute, er konsekvensene alvorlige og det er viktig å ha tenkt over disse tingene. Vi har satt oss inn i barne-, livs- og uføreforsikringer og i behovet eller ei for et testament, og deler gjerne det vi har funnet ut av. Send meg gjerne deres egne kommentarer og erfaringer!

Testamente

  • Hvem overtar foreldreansvaret dersom begge foreldrene dør? 
Dersom det verst tenkelige skulle skje - at begge foreldrene omkommer, hva skjer da med barna? 

Det er den lokale Tingretten som avgjør hvem som overtar foreldreansvaret for barna. Den/de som ønsker å overta foreldreansvaret må derfor melde seg til Tingretten. Dersom kun en person/familie melder seg, skal de få foreldreansvaret med mindre retten mistenker at barnet ikke vil få "forsvarlig stell og fostring". Andre i familien kan bli hørt, og også barnet blir hørt dersom det er over 7 år. Dersom flere melder seg, må Tingretten ta avgjørelsen. Dersom ingen melder seg, blir saken overført til Barnevernet. Les mer i Barneloven kap. 63.

Det er nok viktig å ha tenkt gjennom hvem man vil skal overta foreldreansvaret og ha snakket med familien på begge sider om avgjørelsen. Dersom man ikke gjør det, vil man kunne risikere at flere  melder seg og at det kan bli splid mellom familiene. 

Dersom det er noen i familien til den ene avdøde forelderen som overtar foreldreansvaret, er det viktig at de som overtar foreldreansvaret er seg ansvaret bevisst og sørger for at barna opprettholder kontakten med den andres familie. Dette er spesielt viktig dersom de bor et annet sted, kanskje til og med i et annet land.

Det kan være nyttig å ha et nedskrevet en viljeserklæring, gjerne i forbindelse med nedskriving av testamente, som klargjør hvem man ønsker skal overta foreldreansvaret og hvilke forpliktelser som eventuelt følger med (f.eks. besøk til den andres familie). Man kan oppbevare testamentet med viljeserklæringen hos Oslo Byfogd. Dersom foreldrene til et barn dør, vil Tingretten aller først undersøke om de avdøde hadde et testamente og så langt som mulig respektere ønskene som kommer frem i testamentet. Ved å ha et slikt testamente, vil man kunne spare mye tid for Tingretten når avgjørelsen om foreldreansvar skal tas. 

Les mer her.
  • Hvem arver når en av foreldrene dør? 
Dersom det ikke er skrevet testamente, går 1/4 av arven til ektefellen (min 4G) og resten deles likt til hvert barn. Se Arveloven her. 

Dersom barnet er umyndig, vil Overformynderiet forvalte pengene dersom det overstiger 75 000 kroner. Barnet vil ha en verge (den som sitter igjen med foreldreansvaret) som vil representere barnet overfor Overformynderiet. Les mer om dette her.

Livs- og uføreforsikring

Dersom man har forsørgeransvar, bør man også vurdere å skaffe seg uføre- og livsforsikring slik at en ulykke eller sykdom ikke fører til et så stort inntektstap at man sliter med å få endene til å møtes. Det verste for et barn kan være at man ikke lenger har råd til å beholde boligen og familien må flytte og barnet bytte barnehage eller skole.

Uføreforsikring
Den viktigste forsikringen er uføreforsikringen. Dersom ulykken er ute og du blir ufør, vil du ifølge Dine penger kun motta mellom 50 og 60/70% av lønna di i uføretrygd. Det sier seg selv at dette kan gjøre det vanskelig å beholde din levestandard og bolig. Samtidig kan man få forsørgertillegg, og man betaler mindre i skatt. Det er derfor lurt å høre med NAV hvor mye DU ville fått dersom du skulle bli ufør. Uføreforsikring er dyrt, og det kan være verd å tenke gjennom om du har økonomisk dekning til å kunne klare deg fint uten å tegne en slik forsikring dersom du skulle blitt ufør. Les mer hos Dine penger og DinSide. Noen betraktninger:
  • I 2010 var 43,1 % av befolkningen ufør da de fylte 67 år og ble alderstrygdet. 48 % av alle kvinner. Sjansen for at du blir ufør er altså relativt stor.
  • Uføreforsikring er viktigst når man har forsørgeransvar. Når barna er fylt 18 år, er ikke et inntektstap nødvendigvis like tungt å bære. 
  • Dersom du jobber i det private får du i gjennomsnitt 50-60% av lønna di i uførepensjon fra Folketrygden + et barnetillegg + eventuelle ordninger hos jobben din. Les mer på NAVs sider. Regn også med mindre skatt. NB: Jo høyere lønn, desto større inntektstap.
  • Dersom du jobber i Staten får du 66% av inntekten + eventuelt barnetillegg (10% av pensjonen per barn) forutsatt full opptjeningstid (30 år - årene fra du blir ufør og frem til aldersgrensen for stillingen regnes med i opptjeningstiden). Les mer på Statens pensjonskasses sider (SPK). Regn også med mindre skatt. Dette er en gunstig ordning. 
  • Jeg vil anbefale at du tar kontakt med NAV/SPK for å be dem om en konkret beregning av hva du ville fått brutto i måneden, og at du spør arbeidsgiver om spesielle ordninger på din arbeidsplass. 
  • La oss si at du vil ha et månedlig inntektstap på 6000kr. Du vil i så fall stille deg selv følgende spørsmål: Kunne vi likevel klart oss? Hvis ikke: hvor mye kunne vi klart oss med? La oss si at du kunne klart deg med et inntektstap på 3000 kr i måneden. I så fall kan du skaffe deg en uføreforsikring som ville gitt deg 3000kr ekstra i måneden i tillegg til uførepensjonen fra NAV.
  • NB: Det lønner seg å tegne uføreforsikring mens man er ung og frisk!

Livsforsikring
Livsforsikring, som er en sum partneren din får dersom du skulle falle fra, er noe å vurdere dersom man har barn og en god del gjeld som ville vært vanskelig for din partner å betjene alene. Livsforsikring koster rundt 100 kr/mnd for en utbetaling på 1 million kr. NB: Mange har livsforsikring gjennom sin arbeidsgiver eller fagforening.
Når du skal vurdere å skaffe deg livsforsikring, bør du stille deg disse spørsmålene:
  • Kan familien beholde huset ved min død?
  • Vil samboer kunne utløse mine arvinger - og arveavgiften?
  • Er barna sikret en trygg økonomisk oppvekst etter min død?  

Les mer om hvilke forsikringer man bør ha her.

Barneforsikring

Alle er vi skeptiske til forsikringsselskaper. De synes kyniske og spiller på våre følelser og redsler. Dessuten stoler vi på at den norske velferdsstaten stiller opp dersom ulykken skulle være ute. Er det da virkelig noen vits i å betale for en barneforsikring? Vi satte oss inn i problematikken og vil forsøke å redegjøre for hvilken merverdi en barneforsikring eventuelt har.

Noen betraktninger:
  • Nesten halvparten av alle norske barn er forsikret.
  • En god barneforsikring koster rundt 150kr i måneden. 
  • Fra Regjeringens sider: Det er to hovedtyper av barneforsikringer: En enkel og rimelig barneulykkesforsikring som dekker behandlingsutgifter og gir erstatning ved medisinsk invaliditet som følge av ulykke. Det kreves ikke helseopplysninger for å kjøpe denne typen forsikring. Den andre hovedtypen er en mer omfattende og noe dyrere barneforsikring, som dekker både ulykke og sykdom. Det kreves vanligvis helseopplysninger for å kjøpe denne typen forsikring. Om barnet ditt kan få en slik forsikring, avhenger av barnets helsetilstand og utvikling. Det er verd å merke seg at to av tre utbetalinger vedrørende barneforsikringer gjelder sykdom.
  • Folketrygden vil alltid gi visse grunnytelser dersom barnet ditt skulle bli skadet i en ulykke, bli alvorlig sykt eller bli født med en funksjonshemming, der formålet er å kompensere for foreldres inntektstap. Målet med en barneforsikring er å få mer penger og raskere utbetalinger. Se gode konkrete eksempler her.
  • Eksempel 1: Barnet ditt havner i rullestol. Du trenger å tilpasse boligen din til rullestolen og kanskje kjøpe ny bil. Offentlige støtteordninger vil være tilgjengelige, men det kan ta tid å få dem utbetalt og man må muligens kjempe med systemet. En god barneforsikring vil raskt utbetale en engangssum som tillater deg å sette i gang raskere og fokusere på barnet.
  • Eksempel 2: Barnet ditt blir delvis uført eller invalid pga ulykke eller sykdom. Siden barnet ikke har kunnet opparbeide seg rettigheter utover grunnpensjon, vil barnet i voksen alder få minste uførepensjon, noe som i dag tilsier rundt 200 000 kroner i året. Storebrand, f.eks., gir 1G (82 000kr) mer i året frem til pensjonsalder (40 år).
  • Dersom du bestemmer deg for å kjøpe barneforsikring, bør du gjøre det tidligst mulig, før barnet har utviklet noen sykdommer eller plager som kan påvirke forsikringen. Barneforsikringen beholdes hos enkelte forsikringsselskap frem til barnet er 18 år under samme vilkår som da forsikringen ble inngått, og ved fylte 18 år kan barnet bestemme seg for å overta forsikringen som en uføreforsikring, også da under samme vilkår som da forsikringen ble inngått, selv om barnet i mellomtiden har hatt fysiske eller mentale problemer.
  • Det beste alternativet til en barneforsikring er å ha god økonomi selv og oppsparte midler. Les DinePengers tre gode grunner til å droppe barneforsikring her. NB: Artikkelen er fra 2006 og betingelsene synes bedre nå, men man bør absolutt sjekke det som sies her i samtale med forsikringsselskapene.

Finans Norge gir en veldig god oversikt over barneforsikring vs. det offentlige. Se hovedsiden og lenkene til venstre.

Dette bør du tenke gjennom før du kjøper forsikring 
(fra Regjeringens sider):
  • Hva er allerede dekket gjennom det offentlige og foreldrenes eventuelle reise- og/eller ulykkesforsikring?
  • Er barnet ditt medlem av en forening eller et idrettslag som har forsikring?
  • Hvor lenge ønsker jeg at barnet mitt skal være forsikret?
  • Hvilke behov har vi/hva bør vi forsikre oss mot? Egne inntektstap som foreldre, barnets økonomiske fremtid eller kanskje begge deler? Ombygging av huset i forbindelse med tilpasning til rullestol etc.
  • Hvilke unntak gjelder for de ulike barneforsikringene?
  • Hva er støttesatsene og hvor stor er den maksimale erstatningen som utbetales til et barn eller ungdom som blir 100 prosent medisinsk invalid eller 100 prosent ufør?
  • Hvor mye bør og kan jeg betale for en barneforsikring? Er det mer lønnsomt å sette penger i fond?

Hvilket forsikringsselskap bør du velge?
Norsk Familieøkonomi har testet forsikringsselskapene og vinnerne er Storebrand, Gjensidige, If og Frende. 

I Foreldre og Barns test er det Frende som stikker av med seieren.

I Dine Pengers test fra januar 2013 er det Storebrands barneforsikring som er best i test.

Sjekkpunkter ved valg av forsikringsselskaper
  • Forsikringen bør dekke både sykdom og ulykke.
  • Uføredekningen bør dekke både engangsutbetaling ved minst 50% arbeidsuførhet samt årlig tilleggspensjon. Får man utbetaling ved diagnose eller ved erklært varig uførhet (best ved diagnose!)?
  • Dekker forsikringen også psykiske lidelser?
  • Utbetaling ved medisinsk invaliditet
  • Utbetaling for utvalgte sykdommer, som for eksempel kreft og diabetes. Beløpene varierer fra 150.000 til 328.000 mellom de ulike selskapene.

Les mer på disse sidene:
Regjeringens nettsider - Nødvendig med egen barneforsikring?
Finans Norge - Hvorfor trenger vi barneforsikring?
Dine penger - Barneforsikring sikrer mot mer enn ulykker.
Mammanett.no - Barneforsikring - verdt pengene?
DinSide - Tre gode grunner til å droppe barneforsikring
Babyverden.no - Har du riktig barneforsikring?

    Kommentarer? Egne erfaringer eller betraktninger?

Submit
Powered by Create your own unique website with customizable templates.